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  • 德城区检察院办理的非法吸收公众存款案件分析

    发布时间:2016-08-08 来源 : 李升鹏

     

    2011年1月至2016年7月,德城区检察院公安机关提请批捕非法吸收公众存款案件26其中2011年至2013年受理0人,共批准逮捕13,不批准逮捕13人;移送本院审查起诉19人,其中移送市院6,本院提起公诉9,公安机关撤回起诉4人;判决1件3人。

    一、非法吸收公众存款案件呈现的特点

    1、以公司名义非法吸收公众存款。共涉及到9经工商注册的民营公司,其中既包括实体经营公司,又包括超越经营范围投资(咨询)公司。

    2、均采用公开吸收存款的方式。涉案实体公司从内部职工开始渐渐拓展到社会公众,以口口相传的方式吸收公众资金;而投资(咨询)公司在人流密集区公开发放宣传资料,通过和存款人签订投资咨询担保服务协议或担保合同的方式吸收公众资金。

    3、吸存门槛低、利率高、诱惑性强。涉案公司普遍没有门槛,或门槛很低,吸存利息从年息12%、13%、15%、18%到月息1%、1.3%、1.4%、1.55%不等,均大大高于银行同期存款利息,且基本是按月付息,并承诺可以随时提取本金。

    4、涉案金额大、受害群体广泛。就已查证的涉案金额而言,普遍较大,最高达4982万元,最少的也有384748.74元;就受害群体而言,从青年到老年,从医生、教师、公务员到工人、小商户、无业,遍布各个年龄段,社会各个群体。

    5、案发原因均为资金链条断裂,害人报案或嫌疑人自首。

    二、非法吸收公众存款案件的原因

    1、民营企业融资渠道狭窄。由于银行贷款门槛、手续繁琐,而民间借贷则比较方面、快捷,所以不少民营企业就选择了民间借贷的方式融资。而一旦如此,企业就很难全身而退,除非资金十分充沛,可以将本息全部付清,但这种情况并不现实。

    2、高利贷的现实存在及企业注册的便宜性被有意利用。现有法律并未规定高利贷是犯罪;同时公司设立标准降低,不但最低注册资本下调,只要求认缴。一些谋求高利益的人瞄准机会,合法注册一个公司,编造一个名目就开始了超越经营范围的,谋取存贷利息差价的非法吸收公众存款。

    3、被害人投资观念不理性,法律意识淡薄。院所办案件,犯罪手段并不高明,被害人在高息诱惑面前,就把钱存了进去,基本不考虑企业经营会遇到风险。

    4、政府相关部门管理缺位,民间融资失范发展。以本院所办案件为例,涉及到的实体经营公司,犯罪持续时间较长,在社会上有较大影响,却没有引起相关部门的注意。最终,这些案件都是为资金链断裂,无法还本付息,害人报案或犯罪嫌疑人投案自首才得以浮现。

    基于上述情况,该院建议:一是合理拓宽融资渠道,满足民营企业融资需求。要探索加大银行对中小企业的信贷支持力度,降低中小企业的融资门槛,为其提供较低的贷款利率,同时,致力发展多层次资本市场,降低股票、债券发行门槛,为中小企业募集资金服务。二是强化的法律意识、理性投资意识风险意识。通过直播庭审、制作专题电视节目、发放宣传手册等方式,将非法吸收公众存款的欺骗性和违法性直观、感性的呈现给公众,警醒社会公众。同时,要深入浅出地向公众解释有关投融资的专业知识,强化公众的风险意识,引导社会公众树立正确的理财观念,谨慎投资。三是加大监管力度,防止民间金融恶性发展演变。工商、税务等部门要加强对企业,特别是对投资(咨询)公司、房地产公司等非吸高危企业营业范围和经营资金的监管,防止企业变相开展金融业务以非法方式获取资金。四是公检各负其责严厉打击。公安机关要坚持“露头就打”、“打早、打小”的原则,及时有效抓获和侦破犯罪,震慑潜在犯罪人员;检察机关依法从严从快批捕、提起公诉同时,就办案发现的监管中存在的问题,检察建议等形式督促有关部门堵塞漏洞,严格履职;法院要从严、从快判处,?;と嗣袢褐诶?。同时要推动建立区域性乃至全国性的协作机制,形成更大范围的打击非法吸收公众存款的合力。


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